Si funksionon sigurimi personal ombrellë

Ombrella personale nis ku mbarojnë kufijtë bazë

Polica personale ombrellë është mbulim i tepërt i përgjegjësisë, që nis të paguajë sapo kufiri i përgjegjësisë në policën bazë të automjetit, të banesës ose të qiradhënësit shterohet.

Një ombrellë personale nuk bën asgjë më vete. Forma e ombrellës personale lidhet mbi policat bazë të listuara, prandaj çdo automjet, shtëpi dhe pronë me qira i takon asaj liste, me kufijtë që kërkon kompania e ombrellës.

Një ombrellë personale mbulon përgjegjësinë ndaj të tjerëve dhe asgjë tjetër. Dëmi mbi shtëpinë, automjetin ose sendet e të siguruarit mbetet në mbulimin e pronës në policat bazë, ku e lë forma.

Si lidhet një ombrellë personale me policat bazë

Një ombrellë personale lidhet në një pikë të përcaktuar sipër policave bazë, prandaj kompania e ombrellës i lexon ato polica përpara se të lëshojë gjë.

Nga kjo lidhje rrjedhin tre rregulla:

• Secila makinë, shtëpi, njësi me qira, varkë dhe automjet rekreativ në familje del në listë me kufirin e kërkuar
• Një policë bazë që ndërpritet nuk e shtyn dëmin lart; ombrella personale paguan vetëm mbi kufirin e kërkuar, kështu që familja e mbart vetë atë kufi
• Një pjesëtar që vjen ose largohet, dhe një shofer i licencuar së voni, ndryshojnë listën dhe raportohen

Texas Transportation Code §601.072 cakton kufijtë minimalë të përgjegjësisë për automjetin, dhe kompania e ombrellës kërkon kufij bazë mbi atë prag ligjor.

Çfarë shton forma e ombrellës personale

Një ombrellë personale shton lartësi dhe gjerësi njëherësh: më shumë kufi, dhe disa shkaqe përgjegjësie që policat bazë i lënë jashtë.

Çfarë shton zakonisht forma e ombrellës personale:

• Një kufi të tepërt për lëndime trupore dhe dëme në pronë, sipër përgjegjësisë së listuar të automjetit, banesës dhe qiradhënësit
• Veprat e lëndimit personal që emërton forma, si shpifja, përgojimi dhe ndalimi i padrejtë
• Shpenzimet e mbrojtjes ligjore, që shumë forma i paguajnë veç kufirit
• Kërkesat për një rast jashtë Shteteve të Bashkuara, kur forma shtrihet atje
• Përgjegjësinë nga shërbimi pa pagesë në bordin e një shoqate ose të një organizate bamirëse, kur forma e emërton

Gjerësia është pjesa që pronarët e kalojnë shpejt. Shkaqet e shtuara ndryshojnë nga një formë në tjetrën, prandaj lexohet forma dhe jo kufiri.

Çfarë nuk mbulon një ombrellë personale

Një ombrellë personale mbulon përgjegjësinë personale, dhe të dyja këto fjalë punojnë në përjashtimet.

Jashtë formës së ombrellës personale:

• Riparimet mbi banesën, automjetin ose sendet e të siguruarit, që qëndrojnë në pronë
• Faturat mjekësore të të siguruarit dhe të familjarëve në banesë
• Puna që sjell të ardhura, këshillimi profesional dhe shërbimet e licencuara
• Drejtimi i pronave me qira përtej kufijve që cakton forma
• Veprimet e qëllimshme dhe veprimet që përbëjnë vepër penale
• Përgjegjësia e marrë përsipër në një kontratë të shkruar
• Lëndimi i një punonjësi shtëpiak, që i përgjigjet kompensimi i punonjësve

Një biznes anësor nga shtëpia në Teksas është surpriza e zakonshme. Ombrella tregtare dhe përgjegjësia e tepërt qëndrojnë në formë tjetër dhe trajtohen në anën e biznesit të agjencisë.

Cila policë përgjigjet e para

Një ombrellë personale është e dyta në radhë, prandaj çdo kërkesë dëmi nis nga polica e para.

Rasti	Cila policë përgjigjet e para	Ku qëndron ombrella
Përplasje me faj që lëndon një shofer	Përgjegjësia në automjet	Mbi kufirin e automjetit
Vizitor i lënduar ose kafshim qeni	Përgjegjësia personale në banesë	Mbi kufirin e banesës
Vizitor i qiramarrësit i lënduar	Përgjegjësia te qiradhënësi ose zjarri i banesës	Mbi kufirin e asaj police, kur është në listë
Shpifje ose përgojim	Shpesh asnjë policë bazë	Në formular, kur emërton lëndimin personal
Dëm mbi automjetin e të siguruarit	Mbulimi gjithëpërfshirës ose përplasja	Askund; vetëm përgjegjësi

Udhëzuesi i sigurimit të banesës nga Departamenti i Sigurimeve i Teksasit (TDI) emërton përgjegjësinë personale dhe pagesat mjekësore për vizitorin si gjysmat e përgjegjësisë në banesë.

Ku ndahet ombrella personale nga ombrella tregtare

Ombrella personale përgjigjet për përgjegjësinë e familjes, dhe ombrella tregtare për përgjegjësinë që lind nga biznesi. Pyetja është në cilën anë bie veprimtaria.

Pyetjet që e vendosin ekspozimin në një anë ose në tjetrën:

• Nëse veprimtaria sjell të ardhura dhe raportohet si biznes
• Nëse puna përfshin këshillim profesional ose shërbim të licencuar
• Nëse në të marrin pjesë punonjës, nënkontraktorë ose automjete pune
• Nëse një qira ose kontratë kërkon mbulim që emërton një të tretë
• Nëse prona me qira drejtohet si veprimtari me staf

Ekspozimi në anën e biznesit nuk ndreqet duke rritur një kufi personal. Përgjegjësia e tepërt tregtare lidhet mbi polica tregtare, dhe një vendim gjykate mbi kufirin e familjes mblidhet nga familja.

Çfarë duhet të keni gati përpara se të pyetni një agjent

Merrni faqet e deklaratave të policave bazë. Një ombrellë personale kuotohet nga ajo listë, jo nga shtëpia.

Kini këto përpara:

• Faqen e deklaratave të automjetit, me kufijtë e përgjegjësisë dhe çdo shofer të listuar
• Faqen e deklaratave të banesës, të kondos ose të qiramarrësit, me kufirin e përgjegjësisë personale
• Faqet e deklaratave të qiradhënësit dhe të zjarrit të banesës
• Çdo shofer të licencuar, përfshirë këdo që ka ardhur së voni
• Mjetet lundruese, automjetet rekreative dhe rimorkiot, me vit dhe gjatësi
• Historikun e dëmeve të përgjegjësisë në familje, me data dhe shkaqe

Aulona Insurance Group vendos mbulimin për të cilin bëhet fjalë kjo pyetje: Sigurimi Personal Ombrellë në Teksas. Luka Cenaj lexon listën e policave bazë në një telefonatë të regjistruar, përpara se të zgjidhet kufiri.

Ku Aulona Insurance Group nuk është zgjidhja e duhur

Një ombrellë personale varet nga policat bazë, prandaj një ekspozim që agjencia nuk e shkruan poshtë, nuk i përgjigjet as nga lart.

Jashtë atyre që agjencia vendos mbi një ombrellë personale:

• Një ombrellë sipër një automjeti që agjencia nuk e shkruan poshtë, pra automjeti me çmim rekomandues 150,000 dollarë e lart, automjeti i prodhuar para vitit 1981, automjeti rekreativ dhe kamioni i rëndë
• Çdo rrezik që duhet të shkojë në tregun e specializuar (surplus lines), që Aulona Insurance Group nuk e vendos brenda agjencisë
• Sigurimin e jetës, të shëndetit, Medicare dhe të paaftësisë, që agjencia nuk i shkruan fare

Familja që kërkon ombrellë sipër një automjeti nga ajo listë ka nevojë për treg që kjo agjenci nuk e mban, dhe telefonata e thotë këtë në vend që të lëshojë policë me boshllëk poshtë. Sigurimi i Banesës në Teksas emërton mbulimin e pronës që vendos agjencia.