Mbulimi gjithëpërfshirës apo mbulimi i përplasjes?

Përplasja mbulon goditjen, mbulimi gjithëpërfshirës pjesën tjetër

Mbulimi gjithëpërfshirës dhe mbulimi i përplasjes janë dy mbulime të veçanta në një policë automjeti në Teksas, dhe secili përgjigjet për një lloj tjetër dëmi ndaj automjetit tuaj. Përplasja paguan kur makina juaj godet diçka ose kur diçka godet makinën tuaj. Mbulimi gjithëpërfshirës paguan pothuajse çdo gjë tjetër që e dëmton: breshër, vjedhje, zjarr, përmbytje, vandalizëm, degë që bien dhe përplasje me kafshë.

Asnjëri prej të dyve nuk kërkohet nga ligji i Teksasit. Banka kredidhënëse kërkon të dy për sa kohë që keni detyrim mbi automjetin, dhe të dy bashkë janë ajo që njerëzit kuptojnë me mbulim të plotë.

Të dy mbajnë franshizën e vet, në anglisht deductible, dhe dy franshizat zakonisht shkruhen në shuma të ndryshme sepse dy rreziqet sillen ndryshe. Asnjëri nuk paguan asnjë cent për lëndime, tuajat apo të kujtdo tjetër.

Si i ndajnë një dëm dy mbulimet

Dëmi mbi automjetin tuaj kalon përmes një nga dy mbulimet, dhe cili varet plotësisht nga shkaku i dëmit dhe jo nga kush e kishte fajin.

Përplasja përgjigjet për goditjen. Polica juaj paguan riparimin pavarësisht nëse ju e shkaktuat përplasjen, heq franshizën e përplasjes, dhe rikthimi i parave nga kompania e shoferit me faj kalon midis dy kompanive më pas.

Mbulimi gjithëpërfshirës përgjigjet për çdo gjë që ndodh me një makinë të parkuar ose në lëvizje dhe që nuk është goditje me automjet ose objekt tjetër. Faji nuk luan asnjë rol, sepse për një stuhi breshëri zakonisht nuk ka kë të fajësosh.

Të dy paguhen njësoj në një humbje totale. Kompania e çmon automjetin me vlerë aktuale në para, heq franshizën dhe ju paguan ju dhe mbajtësin e barrës.

Një kërkesë dëmi mbi secilin qëndron në historik për vite, prandaj dëmet e vogla shpesh ia vlen të paguhen vetë.

Kur një dëm i prek të dy mbulimet

Një ngjarje e vetme mund të ecë përmes të dy mbulimeve kur dy gjëra të ndara e dëmtojnë automjetin. Shmangja nga një dre dhe pastaj goditja e një gardhi është shembulli standard, sepse përplasja me kafshën është gjithëpërfshirës dhe goditja e gardhit është përplasje.

Tre mekanizma vendosin si paguhet ajo kërkesë:

• Vlerësuesi e ndan vlerësimin sipas modelit të dëmit dhe sipas raportit të policisë, dhe jo sipas radhës në të cilën ju i përshkruani ngjarjet
• Një franshizë mund të vlejë në secilën anë, sepse secili mbulim paguhet mbi dokumentet e vet
• Lëndimet ndaj kujtdo në automjet qëndrojnë jashtë të dy mbulimeve, dhe pikërisht atje qëndron mbrojtja personale nga lëndimet, që Texas Insurance Code §1952.152 e detyron çdo kompani sigurimi në Teksas ta ofrojë

Si është në Teksas

Teksasi është shtet breshëri, prandaj mbulimi gjithëpërfshirës përdoret kaq shumë. Një stuhi e vetme në Teksasin e Veriut ose në Panhandle mund t’i godasë me vrima gjithë automjetet e parkuara jashtë në një rrugë, dhe secila është kërkesë dëmi gjithëpërfshirëse.

Qelqi lexohet i dyti me kujdes në një policë të Teksasit. Polica i vendos vetë kushtet për xhamin e përparmë, disa formularë ulin ose falin franshizën gjithëpërfshirëse në një riparim, të tjerë e zbatojnë të plotë, prandaj faqja e deklaratave dhe çdo aneks për qelqin e vendosin pyetjen, jo një rregull shtetëror.

Asnjëri prej tyre nuk plotëson ligjin e përgjegjësisë financiare të Teksasit. Texas Transportation Code §601.072 kërkon vetëm kufij përgjegjësie, prandaj një shofer mund të mbajë gjithëpërfshirës e përplasje dhe të jetë ende i pasiguruar në sytë e shtetit, nëse përgjegjësia ndërpritet.

Aulona Insurance Group vendos mbulimin e kësaj pyetjeje: Sigurimi i plotë i automjetit në Teksas.

Çfarë paguan secili mbulim

Kërkesat e dëmit ndahen pastër midis dy mbulimeve sapo e dini rregullin.

Kërkesa e dëmit	Përplasja	Mbulimi gjithëpërfshirës
Goditi një automjet tjetër	Paguan	Jo
Goditi një shtyllë, mur ose parmak	Paguan	Jo
Automjeti u përmbys, pa të tjerë të përfshirë	Paguan	Jo
Breshëri lë vrima mbi kapak dhe çati	Jo	Paguan
Automjeti u vodh	Jo	Paguan
Një degë bie mbi automjetin	Jo	Paguan
Përplasje me dre në një rrugë fshati	Jo	Paguan
Zjarr, përmbytje ose vandalizëm	Jo	Paguan
Xham i përparmë i plasaritur	Jo	Paguan, sipas kushteve të policës për qelqin
Lëndime ndaj jush ose një pasagjeri	Jo	Jo

Shkaku i dëmit është pyetja e vetme që e ndan tabelën. Një kapak i gropuar nga breshëri dhe një kapak i gropuar nga parmaku janë i njëjti riparim nën dy mbulime të ndryshme, dhe franshiza që hiqet është e atij mbulimi që zgjedh shkaku.

Cili mbulim i shkon cilit automjet

Përshtatja varet nga automjeti dhe nga banka kredidhënëse, dhe jo nga cili mbulim tingëllon më mirë. Secili rast më poshtë i përgjigjet një pyetjeje tjetër se sa do t’i kushtonte familjes një dëm i vetëm:

• Automjet me kredi ose me lizing: të dy, sepse banka kërkon të dy
• Automjet i shlyer që parkon jashtë në vend breshëri: mbulimi gjithëpërfshirës e fiton i pari vendin e vet
• Automjet i shlyer e i vjetër, me vlerë më të vogël se dy riparime: përgjigjja varet nga sa do t’ju kushtonte zëvendësimi, dhe kjo është bisedë, nuk është rregull
• Automjet që qarkullon nën një SR-22: asnjëri nuk kërkohet nga depozitimi, që vërteton vetëm përgjegjësinë

Asnjëri prej dy mbulimeve nuk kërkohet nga ligji i Teksasit. Përplasja dhe mbulimi gjithëpërfshirës i përgjigjen bankës kredidhënëse dhe buxhetit të familjes, dhe përgjegjësia është pjesa e vetme e policës që shteti e kërkon.

Çfarë të keni gati përpara se të pyesni agjentin

Nisni nga faqja e deklaratave. Ajo i përgjigjet gjysmës së pyetjes, sepse kufijtë, franshizat dhe nëse secili mbulim është fare në policë shtypen atje.

Merrni këto në telefonatë:

• Faqen e deklaratave për policën aktuale të automjetit
• Vitin, markën, modelin, versionin, miljet dhe numrin VIN shtatëmbëdhjetëshifror për secilin automjet
• Nëse secili automjet është i paguar, me kredi apo me lizing, dhe emrin e bankës
• Ku parkon secili automjet gjatë natës: garazh, nën strehë apo në ajër të hapur
• Çdo kërkesë dëmi gjithëpërfshirëse ose të përplasjes të pesë vjetëve të fundit, me datat

Thoni nëse automjeti fle nën mbulesë. Aulona Insurance Group pyet për ekspozimin ndaj breshërit në çdo telefonatë automjeti në Teksas: një oborr i hapur në Collin County dhe një garazh dy rrugë më tutje nuk janë i njëjti rrezik, dhe përgjigjja ndryshon anën gjithëpërfshirëse të policës.