Sa sigurim përgjegjësie ju duhet?

Minimumi i shtetit është kërkesë regjistrimi

Sa sigurim përgjegjësie ju duhet matet kundrejt atyre që mund të arrijë një vendim gjykate, dhe jo kundrejt atyre që kërkon shteti. Teksasi kërkon 30/60/25 në një policë automjeti sipas Texas Transportation Code §601.072, pra 30,000 dollarë për lëndimin e një personi, 60,000 dollarë për lëndimet në një aksident dhe 25,000 dollarë për dëmin ndaj pronës së një personi tjetër.

Minimumi i parashikuar me ligj është kërkesë për regjistrimin e automjetit. Fatura e urgjencës pas një përplasjeje me tre automjete nuk është.

Çdo gjë mbi kufi i takon personit që shkaktoi dëmin. Kompania e sigurimit e mbron kërkesën e dëmit dhe paguan deri në kufi, dhe pas kësaj avokati i paditësit nis të pyesë se çfarë ka në pronësi i pandehuri dhe sa fiton.

Si lexohet një kufi përgjegjësie

Kufijtë e ndarë janë tre numra që bëjnë tri punë të ndryshme, dhe numri i mesit është ai që shoferët e lexojnë gabim. Një policë automjeti 30/60/25 paguan maksimumi 30,000 dollarë për një person të lënduar, maksimumi 60,000 dollarë për të gjithë të lënduarit në një aksident, dhe maksimumi 25,000 dollarë për pronën.

Tri struktura shfaqen në policat e Teksasit:

• Kufij të ndarë, shkruar si tre numra, në një policë personale automjeti
• Një kufi i vetëm i kombinuar, një numër që mbulon bashkë lëndimin dhe pronën, i zakonshëm në automjetin tregtar
• Kufi për rast dhe kufi i përgjithshëm, në policat e përgjegjësisë për bizneset, ku kufiri i përgjithshëm kufizon gjithçka që paguhet brenda vitit të policës

Shpenzimet e mbrojtjes ligjore zakonisht qëndrojnë jashtë kufirit dhe ndalen kur kufiri shpenzohet. Një policë e shpenzuar nga një marrëveshje pushon së mbrojturi atë ditë.

Çfarë e vendos numrin në praktikë

Pasuria dhe të ardhurat vendosin numrin, sepse vendimi i gjykatës mblidhet nga pasuria dhe të ardhurat. Familja që ka pronë me qira, llogari investimi ose kapital në biznes ka nevojë për kufi të matur kundrejt tyre, dhe jo kundrejt pagesës.

Ligji i Teksasit nxjerr një pjesë të pasurisë jashtë dorës së kreditorëve. Texas Property Code §41.001 e përjashton banesën kryesore nga sekuestrimi për kërkesat e kreditorëve, dhe §42.001 përjashton pronën e luajtshme deri në një vlerë të kufizuar. Ku bie vija te një familje e caktuar është pyetje për avokat, sepse agjenti i sigurimeve lexon polica dhe nuk lexon ligjet e ekzekutimit.

Ajo që qëndron jashtë kësaj mbrojtjeje është çfarë duhet të mbulojë kufiri: llogaritë e depozitave dhe të investimeve, prona me qira, një automjet i dytë, një varkë, kapitali në biznes. Të ardhurat e ardhshme hyjnë atje, sepse vendimi që i mbijeton policës e ndjek atë që fiton.

Ku qëndron një policë ombrellë

Polica ombrellë paguan vetëm pasi shpenzohen kufijtë e përgjegjësisë në policën e automjetit dhe të banesës. Kompanitë që shkruajnë ombrellën caktojnë kufij minimalë që polica e automjetit dhe e banesës duhet t’i mbajnë së pari, dhe një policë nën ato kufij lë një boshllëk që ombrella nuk e mbush.

Vlen të pyetni për një ombrellë kur:

• Pasuria e familjes e pambrojtur nga ligji kalon kufirin për aksident të automjetit
• Në policë ka një shofer adoleshent
• Shtëpia ka pishinë, trampolinë ose një qen për të cilin pyet siguruesi
• Familja i jep me qira një pronë dikujt tjetër
• Të ardhurat e ardhshme që një vendim gjykate do t’i ndiqte për vite

Aulona Insurance Group vendos mbulim ombrellë personal mbi kufijtë e përgjegjësisë në banesë dhe në automjet, dhe ombrellë e përgjegjësi shtesë për bizneset.

Si është në Teksas

Teksasi cakton kufirin e poshtëm dhe pjesën tjetër e lë te mbajtësi i policës. Texas Transportation Code §601.072 e fikson përgjegjësinë e automjetit në 30/60/25, dhe Teksasi nuk cakton asnjë minimum për përgjegjësinë personale në policën e banesës dhe as për përgjegjësinë e përgjithshme të biznesit.

Teksasi kërkon dy oferta përkrah kufirit të përgjegjësisë. Texas Insurance Code §1952.101 kërkon që çdo kompani sigurimi të ofrojë mbulimin për shoferin e pasiguruar dhe të nënsiguruar, dhe §1952.152 kërkon të njëjtën gjë për mbrojtjen personale nga lëndimet (PIP), ku refuzimi bëhet vetëm me shkrim.

Mbulimi për shoferin e pasiguruar është pyetja e kufijve e kthyer mbrapsht. Përgjegjësia mbron të tjerët nga ju, dhe mbulimi për shoferin e pasiguruar mbron ju nga shoferi që mban 30/60/25 ose fare asgjë.

Aulona Insurance Group vendos mbulimin për të cilin bëhet fjalë në këtë pyetje: Sigurimi minimal i automjetit në Teksas.

Çfarë mbulon secili kufi përgjegjësie dhe çfarë nuk paguan kurrë

Kufijtë e përgjegjësisë qëndrojnë në disa polica njëherësh, dhe secili përgjigjet për një rrezik të ndryshëm.

Kufiri	Çfarë kufizon	Çfarë nuk paguan kurrë
Lëndimi trupor dhe dëmi i pronës në automjet	Lëndimin e të tjerëve dhe pronën e tyre	Lëndimet ose automjetin tuaj
Shoferi i pasiguruar dhe i nënsiguruar	Lëndimet tuaja kur shoferi në faj mban pak	Asgjë, pasi refuzohet
Mbrojtja personale nga lëndimet (PIP)	Faturat tuaja mjekësore dhe pagat e humbura, pavarësisht fajit	Përgjegjësinë ndaj kujtdo tjetër
Përgjegjësia personale në policën e banesës	Lëndimin e vizitorit dhe dëmin që shkaktoni jashtë pronës	Lëndimin e pjesëtarëve të shtëpisë
Përgjegjësi shtesë ose ombrellë	Dëmin mbi kufijtë bazë të automjetit dhe të banesës	Çdo gjë nën ato kufij
Përgjegjësia e përgjithshme tregtare, për rast	Kërkesën e dëmit ndaj biznesit	Lëndimin e punonjësit, këshillën profesionale
Kufiri i përgjithshëm tregtar	Gjithçka që polica paguan brenda vitit	Kërkesat e dëmit pasi shpenzohet

Si bashkërendohen dy polica që mbulojnë të njëjtin dëm

Kufijtë e përgjegjësisë nuk mblidhen me njëri-tjetrin. Dy polica që mbulojnë një dëm bashkërendohen sipas klauzolave të tyre për sigurimin tjetër, dhe nuk shtohen bashkë.

Një policë shkruhet si parësore dhe tjetra si shtesë, dhe klauzola e sigurimit tjetër në secilën formë vendos cila është cila.

Leximi i dy faqeve të deklaratave është mënyra e vetme për të shikuar radhën. Klauzola e sigurimit tjetër qëndron në formën e policës dhe jo në faqen e deklaratave, prandaj kufijtë thonë çfarë është në dispozicion dhe format thonë çfarë paguan e para.

Ombrella është përjashtimi i ndërtuar për të qëndruar sipër, dhe paguan vetëm pasi shpenzohet kufiri bazë i përmendur në tabelën e vet.

Çfarë të keni gati përpara se të pyesni agjentin

Shkruani çfarë keni në pronësi përpara se të pyesni për një kufi. Agjenti që rekomandon një kufi përgjegjësie pa ditur pasurinë e familjes është duke hamendësuar, dhe hamendja zakonisht është minimumi i shtetit.

Mblidhni këto përpara telefonatës:

• Faqet e deklaratave për çdo policë automjeti dhe banese në familje
• Pasurinë dhe të ardhurat që mund të arrijë një vendim gjykate, në vija të përgjithshme
• Çdo shofer në familje, me datëlindje dhe numër patente
• Pronën me qira, një interes në biznes, një varkë, një pishinë ose një qen për të cilin do të pyesë kompania e sigurimit

Luka Cenaj i cakton kufijtë e automjetit dhe të banesës te Aulona Insurance Group përpara se të flitet për përgjegjësi shtesë, sepse kufijtë bazë vendosin nëse një ombrellë mund të shkruhet fare.