Sigurimi i kondos apo polica e HOA-së

Dy dokumente sigurojnë një kondo në Teksas

Një kondominium në Teksas sigurohet nga dy dokumente njëherësh. Polica e shoqatës (master policy) mbulon ndërtesën dhe elementet e përbashkëta, dhe polica e pronarit të njësisë, shkruar mbi formën HO-6, mbulon atë që polica e shoqatës i lë pronarit të njësisë.

Vija ndarëse nuk është e njëjtë kudo. Polica e shoqatës dhe deklarata e caktojnë bashkë, prandaj i njëjti plan banimi qëndron pas trarëve të zhveshur në një ndërtesë dhe pas mureve të përfunduara në një tjetër.

Texas Property Code §82.111, pjesë e Texas Uniform Condominium Act, kërkon që shoqata të mbajë, për aq sa është e arritshme, sigurim të pronës mbi elementet e përbashkëta dhe përgjegjësi tregtare të përgjithshme. Në një ndërtesë me njësi të mbivendosura mbulimi i pronës duhet t’i përfshijë njësitë siç janë ndërtuar, por nuk ka nevojë të përfshijë përmirësimet dhe shtesat e instaluara nga pronarët e njësive. Pikërisht ato përfundime dhe përmirësime të pronarit janë ajo që mbulon forma e policës HO-6.

Çfarë siguron polica e shoqatës

Polica e shoqatës është kontratë tregtare e pronës dhe e përgjegjësisë e blerë nga shoqata, dhe pronari i njësisë nuk zgjedh kushtet e saj.

Polica e shoqatës përgjigjet për katër gjëra:

• Strukturën e ndërtesës, çatinë dhe muret e jashtme
• Elementet e përbashkëta, si korridoret, ashensorët, pishina dhe parkimi
• Përgjegjësinë për lëndime në ato ambiente, që Texas Property Code ch. 82 e kërkon mbi elementet e përbashkëta
• Pronën dhe pajisjet e vetë shoqatës

Polica e shoqatës mban edhe një franshizë, dhe ai rresht lexohet i pari nga pronari i njësisë. Një franshizë e madhe mbi ndërtesën rrallë është faturë vetëm e shoqatës, sepse deklarata zakonisht lejon që t’u ngarkohet njësive.

Çfarë siguron forma HO-6

Forma HO-6 është gjysma e pronarit të njësisë, shkruar për të nisur atje ku ndalon polica e shoqatës.

Forma HO-6 mban gjashtë pjesë:

• Mbulimi A, prona e ndërtesës, pra përfundimet dhe përmirësimet që i takojnë njësisë
• Mbulimi C, sendet personale të pronarit
• Mbulimi D, humbja e përdorimit, që paguan banimin gjatë riparimit
• Mbulimi E, përgjegjësia personale e pronarit të njësisë
• Mbulimi F, pagesat mjekësore për vizitorin e lënduar
• Kontributi pas dëmit (loss assessment), kufi i veçantë për pjesën e pronarit nga një ngarkesë e vendosur pas një dëmi

Mbulimi A në formën HO-6 matet nga një preventiv për rindërtimin e brendshëm, jo nga çmimi i blerjes. Toka, struktura dhe çatia qëndrojnë tashmë brenda kufirit të policës së shoqatës.

Kush siguron çfarë, sipas tipit të policës së shoqatës

Tipi i mbulimit në policën e shoqatës vendos sa mban forma HO-6, dhe deklarata e emërton si mure të zhveshur, njësi e vetme (single entity) ose gjithçka brenda.

Çfarë dëmtohet	Mure të zhveshur	Njësi e vetme (single entity)	Gjithçka brenda
Çatia, muret e jashtme, trarët, dyshemeja bazë	Polica e shoqatës	Polica e shoqatës	Polica e shoqatës
Gips-kartoni, boja, dollapët, dyshemeja, siç janë instaluar	Mbulimi A në HO-6	Polica e shoqatës	Polica e shoqatës
Përmirësimet e pronarit	Mbulimi A në HO-6	Mbulimi A në HO-6	Polica e shoqatës, kur forma e thotë
Mobilieria dhe elektronika	Mbulimi C në HO-6	Mbulimi C në HO-6	Mbulimi C në HO-6

Leximi i deklaratës për tipin, pastaj i policës së shoqatës për formulimin, është mënyra e vetme për të matur Mbulimin A. Hamendësimi është gabimi i kushtueshëm.

Kontributet pas dëmit, dhe pse kufiri është pjesa për të kontrolluar

Mbulimi i kontributit pas dëmit në formën HO-6 paguan pjesën e pronarit të njësisë nga një ngarkesë e vendosur pas një dëmi të mbuluar, deri në kufirin e shkruar në faqen e deklaratave dhe jo më tej.

Dy ngarkesa i vijnë pronarit të njësisë në këtë rrugë:

• Një dëm më i madh se kufiri i policës së shoqatës, i ndarë mbi njësitë
• Franshiza e vetë policës së shoqatës, e ndarë mbi njësitë pas një kërkese dëmi nga era ose breshëri

Mbulimi i kontributit pas dëmit nuk përgjigjet për çdo ngarkesë. Forma HO-6 e kushtëzon me shkakun e dëmit, me kufirin e zgjedhur dhe me autoritetin e shoqatës, prandaj një ngarkesë për mirëmbajtje të shtyrë, për një shkak të pambuluar ose për një projekt ndërtimi është pyetje e veçantë. Kontrolli i franshizës në policën e shoqatës cakton kufirin.

Boshllëqet që shfaqen pas një dëmi

Boshllëku në një kondo është distanca midis pikës ku ndalon polica e shoqatës dhe sasisë për të cilën matet forma HO-6.

Ku dy dokumentet nuk takohen:

• Pronari që hamendëson gjithçka brenda dhe mban mure të zhveshur, me mangësi sa çdo përfundim në njësi
• Përmirësimet e instaluara nëpër dy a tri pronësi, që nuk i shtoi kurrkush në Mbulimin A
• Dy franshiza mbi një rast, një në policën e shoqatës dhe një në formën HO-6
• Një franshizë e veçantë për erën dhe breshërin në policën e shoqatës, shkruar si pjesë e vlerës së ndërtesës

Udhëzuesi i sigurimit të banesës nga Departamenti i Sigurimeve i Teksasit (TDI) shpjegon si zbatohet një franshizë mbi një kërkesë dëmi mbi pronën e banimit.

Çfarë duhet të keni gati përpara se të pyetni një agjent

Nisni nga certifikata e policës së shoqatës dhe nga deklarata. Shoqata i mban të dyja, dhe ato zgjidhin pjesën tjetër të dosjes.

Kini këto përpara:

• Certifikatën e policës së shoqatës, me tipin e mbulimit dhe franshizën
• Pjesën e deklaratës që ndan detyrat e sigurimit
• Madhësinë e njësisë në feet katrorë, numrin e katit dhe vitin e ndërtesës
• Listën e përmirësimeve të brendshme, me kohën e përafërt të instalimit
• Faqen e deklaratave të HO-6 në fuqi, nëse njësia është e siguruar
• Kërkesat e mëparshme të dëmit mbi njësinë, dhe çdo ngarkesë të vendosur nga shoqata

Aulona Insurance Group vendos mbulimin për të cilin bëhet fjalë kjo pyetje: Sigurimi i Kondos në Teksas. Luka Cenaj shqyrton certifikatën e policës së shoqatës në një telefonatë të regjistruar, përpara se njësia të çohet në treg.

Ku Aulona Insurance Group nuk është zgjidhja e duhur

Aulona Insurance Group vendos policën e pronarit të njësisë dhe jo policën e shoqatës, dhe ai dallim i takon fillimit të aplikimit.

Jashtë atyre që agjencia vendos mbi një kondominium:

• Polica e shoqatës, që vlerësohet si pronë tregtare banimi kolektiv; programi i agjencisë për biznesin e vogël ndalet në 5 milionë dollarë vlerë e siguruar për një vend
• Lexim i deklaratës për shoqatën, dokument i bordit dhe pyetje për juristin e bordit
• Çdo rrezik që duhet të shkojë në tregun e specializuar (surplus lines), që Aulona Insurance Group nuk e vendos brenda agjencisë
• Ndërtesa banimi me më shumë se katër njësi, që vlerësohen si pronë tregtare banimi dhe jo mbi një formë banese

Pronari që shërben në bordin e kondominiumit e çon policën e shoqatës në një treg tregtar banimi kolektiv. Sigurimi i Banesës në Teksas emërton pjesën tjetër të atyre që vendos agjencia.